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Esta página explica «Conductores Sin Seguro o Subasegurados» y lo que significa para su reclamo en California. Si resultó lesionado por la negligencia de otra persona, la ley estatal le permite reclamar gastos médicos, salarios perdidos y daños por dolor y sufrimiento. Los plazos para demandar en California son limitados (generalmente 2 años, y más cortos en ciertos casos, como los reclamos contra entidades públicas), y bajo la negligencia comparativa pura puede recuperar daños aunque haya tenido parte de la culpa, reducidos según su porcentaje de responsabilidad. Nuestros abogados evalúan su caso gratis y no cobran a menos que ganen.
Usted hizo todo bien: manejaba con cuidado y tenía su seguro al día. Pero el conductor que le chocó no tenía seguro, o tenía una póliza tan baja que no alcanza a cubrir sus gastos médicos. En California, su propia póliza puede incluir una protección para exactamente esta situación.
Es posible que usted ya tenga esta cobertura. En California, las aseguradoras deben ofrecer cobertura de motorista sin seguro y subasegurado (UM/UIM) con la póliza de auto, y solo queda excluida si el asegurado la rechazó mediante una renuncia firmada por escrito (Código de Seguros § 11580.2). Muchas víctimas no saben que la tienen.
Responde cuando el conductor culpable no tenía ninguna cobertura, o cuando huyó y no pudo ser identificado.
Responde cuando el conductor sí tenía seguro, pero sus límites no alcanzan a cubrir sus daños. Cubre la diferencia hasta el límite de su propia póliza. Las aseguradoras deben ofrecerla, y usted solo puede rechazarla por escrito.
Aquí hay algo que sorprende a muchas personas: en un reclamo UM o UIM, usted reclama contra su propia aseguradora. Y aunque paga sus primas puntualmente, esa compañía ahora tiene un interés económico directo en pagar lo menos posible.
Esto significa que puede enfrentar las mismas tácticas que usaría la aseguradora contraria: cuestionar la gravedad de sus lesiones, argumentar que ya existían antes, o presionar por un acuerdo rápido y bajo.
La cobertura UM y UIM no se limita a la póliza del vehículo que usted manejaba. Según las circunstancias, puede haber cobertura disponible en la póliza de un familiar que vive en su hogar. Revisar todas las pólizas del hogar es una de las primeras cosas que hacemos, y a menudo aumenta significativamente la compensación disponible.
Además del plazo legal general de dos años para demandas de lesiones personales en California, su propia póliza y la ley de seguros pueden imponer requisitos y plazos propios para los reclamos UM/UIM, como notificar el accidente dentro de un periodo mucho más corto. No cumplirlos puede afectar el reclamo, incluso si el plazo legal general sigue abierto. El plazo puede variar dependiendo de las circunstancias del caso.
California exige que todos los conductores tengan cobertura mínima de responsabilidad civil de 30/60/15 ($30,000 por persona / $60,000 por accidente en lesiones, $15,000 en daños materiales), vigente desde el 1 de enero de 2025. La cobertura por conductor sin seguro (UM) no es obligatoria, pero la aseguradora debe ofrecerla y solo se puede rechazar por escrito. Tenga en cuenta también que, si usted mismo conducía sin seguro al momento del choque, la ley de California generalmente le impide recuperar daños no económicos como el dolor y sufrimiento (Código Civil § 3333.4).
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Compensación por daños, gastos médicos e ingresos perdidos cuando otro conductor tuvo la culpa.
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Representación cuando una aseguradora niega o retrasa su reclamo.
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Fuentes oficiales para conocer más sobre sus derechos y el proceso en California:
Respondemos las dudas más comunes sobre las coberturas UM y UIM en California.
En California la aseguradora debe ofrecer cobertura UM/UIM con la póliza de auto, y solo queda excluida si usted la rechazó mediante una renuncia firmada por escrito. Podemos revisar su póliza sin costo.
Usar una cobertura por la que ya paga y en un accidente que no fue su culpa es distinto de un reclamo por su propia responsabilidad. Si le preocupa, podemos explicarle cómo funciona en su caso.
Sí, la cobertura UM cubre accidentes con conductores que huyen y no son identificados, sujeto a los requisitos de la póliza.
Sí, es posible. La cobertura UM puede responder aunque usted no estuviera conduciendo en ese momento.
Nada por adelantado. Trabajamos por contingencia y solo cobramos si ganamos su caso. Revisamos su póliza de UM/UIM sin costo para confirmar exactamente qué cobertura tiene disponible.
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